Własne mieszkanie to cel wielu osób. Problem pojawia się wtedy, gdy zaczynamy sprawdzać, ile trzeba mieć oszczędności, żeby dostać kredyt na mieszkanie. Najczęściej bank wymaga wkładu własnego, czyli części pieniędzy, które trzeba zapłacić samodzielnie. Dla wielu osób to właśnie brak wkładu własnego jest największą przeszkodą w zakupie mieszkania lub budowie domu.
Nie oznacza to jednak, że własne mieszkanie bez wkładu własnego jest niemożliwe. W Polsce działa program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, który pozwala otrzymać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Dzięki temu można kupić mieszkanie, dom lub działkę pod budowę domu, nawet jeśli nie mamy odłożonych kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Na czym polega Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to program, w którym brakujący wkład własny gwarantuje Bank Gospodarstwa Krajowego. Oznacza to, że bank może udzielić kredytu nawet na 100% wartości nieruchomości.
W praktyce wygląda to tak, że osoba, która ma odpowiednią zdolność kredytową, może otrzymać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego. Nie trzeba posiadać oszczędności na poziomie 10% czy 20% wartości nieruchomości, ponieważ tę część zabezpiecza BGK.
To rozwiązanie jest szczególnie pomocne dla osób, które regularnie pracują i mają dochody, ale nie zdążyły jeszcze zgromadzić dużych oszczędności.
Kto może skorzystać z programu?
Z programu mogą skorzystać osoby, które kupują swoje pierwsze mieszkanie lub pierwszy dom. Dotyczy to:
- singli,
- małżeństw bez dzieci,
- rodzin z dziećmi.
Wiele osób myśli, że kredyt bez wkładu własnego jest dostępny wyłącznie dla rodzin. To nieprawda. Własne mieszkanie bez wkładu własnego mogą kupić również osoby samotne i pary, jeśli nie posiadają innej nieruchomości.
Najważniejszym warunkiem jest odpowiednia zdolność kredytowa. Bank nadal sprawdza wysokość dochodów, rodzaj umowy o pracę, liczbę zobowiązań i historię kredytową. Program nie zastępuje zdolności kredytowej, ale pozwala ominąć problem braku wkładu własnego.
Jakie nieruchomości można kupić?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy pozwala sfinansować:
- mieszkanie z rynku pierwotnego,
- mieszkanie z rynku wtórnego,
- dom jednorodzinny,
- działkę i budowę domu.
Dzięki temu można wybrać nieruchomość najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb. Dla jednych będzie to mieszkanie w bloku, dla innych dom pod miastem.
W przypadku mieszkań obowiązują limity ceny za metr kwadratowy. Limity ustala Bank Gospodarstwa Krajowego i różnią się w zależności od województwa oraz miasta. Są one aktualizowane co kwartał.
Jeżeli interesuje Cię kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego, warto przed rozpoczęciem poszukiwań sprawdzić aktualne limity cen. Dzięki temu łatwiej znaleźć nieruchomość, która będzie spełniała warunki programu.
W przypadku budowy domu nie obowiązuje limit ceny nieruchomości.
Dodatkowe wsparcie dla rodzin
Program przewiduje dodatkową pomoc dla rodzin, które w czasie spłaty kredytu powiększą rodzinę.
Jeżeli w trakcie spłacania kredytu urodzi się lub zostanie przysposobione drugie dziecko, państwo spłaci 20 000 zł kredytu. W przypadku trzeciego i każdego kolejnego dziecka dopłata wynosi 60 000 zł.
Takie wsparcie zmniejsza pozostałą kwotę kredytu hipotecznego. Dzięki temu rata może być niższa albo kredyt zostanie spłacony szybciej.
Czy warto starać się o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Wiele osób odkłada decyzję o zakupie mieszkania, ponieważ uważa, że bez dużych oszczędności nie ma szans na kredyt hipoteczny. Tymczasem własne mieszkanie bez wkładu własnego jest dziś realne.
Jeżeli masz stałe dochody i odpowiednią zdolność kredytową, możesz otrzymać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego. Warto sprawdzić swoją sytuację i porównać dostępne oferty banków, ponieważ każdy bank może inaczej oceniać zdolność kredytową.
Dobrze przygotowany kredyt hipoteczny powinien być dopasowany do sytuacji klienta, wysokości dochodów i planów na przyszłość. Dlatego przed złożeniem wniosku warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który sprawdzi, czy możesz skorzystać z programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy i pomoże wybrać najlepszy kredyt na mieszkanie.
W wielu przypadkach okazuje się, że własne mieszkanie bez wkładu własnego jest bliżej, niż wydawało się wcześniej. Trochę absurdalne, że przez lata wiele osób rezygnowało tylko dlatego, że brakowało im pieniędzy na start, mimo że spokojnie były w stanie spłacać ratę kredytu.